Na konci roka sa mnohí budúci dôchodcovia ocitajú v známej pasci. Na stole ležia dve žiadosti – jedna pripravená na podanie ešte v decembri, druhá odložená na prvé januárové dni. Rozhodnutie, ktoré na papieri vyzerá banálne, však môže ovplyvniť rodinný rozpočet na dlhé roky dopredu.
A práve to robí z prelomu rokov chvíľu, pri ktorej sa oplatí spozornieť.
Zlom medzi dvoma rokmi mení výšku penzie
Kľúč leží v tom, že výška budúcej penzie nie je pevne daná len počtom odpracovaných rokov či výškou zárobku. Do vzorca vstupujú aj premenlivé veličiny, ktoré sa každoročne aktualizujú. Tento rok však nastala situácia, pri ktorej sa rozdiel medzi decembrom a januárom mimoriadne prehĺbil píše stránka peniaze.sk.
Najzásadnejšou veličinou je aktuálna dôchodková hodnota (ADH). Kým v roku 2025 je stanovená na 18,7434 eura, od januára 2026 stúpne na 19,7633 eura.
Skok o viac než jedno celé euro nie je len kozmetická úprava – ADH totiž násobí všetky mzdové body i odpracované roky. Vyššia hodnota preto znamená automaticky vyšší základ dôchodku pre každého nového penzistu.
Valorizácia zvýhodní tých, ktorí si počkajú
Druhým kameňom do mozaiky je valorizácia.
- pri odchode v roku 2025 sa dôchodok zvyšuje o 2,1 %,
- novopriznané dôchodky v roku 2026 dostanú valorizáciu 3,7 %.
Rozdiel pôsobí na papieri nenápadne, no v konečnom súčte ide o desiatky eur ročne navyše. Je tu však aj háčik – ak človek nestihne podať žiadosť ešte v decembri, príde o 13. dôchodok za rok 2025, ktorý je tento rok vo výške 667,30 eura. Na ďalší bude mať nárok až o rok.
Pre mnohých tak vzniká dilema: oplatí sa pustiť jednorazovú sumu a získať trvalo vyšší mesačný dôchodok?
Modelový výpočet ukazuje jasný rozdiel
Odpoveď pekne ukazuje príklad človeka, ktorý odpracoval 41 rokov a jeho životný priemerný osobný mzdový bod je 1.
Ak by odišiel do dôchodku v roku 2025
Základ penzie vychádza zo vzorca 41 × 1 × 18,7434, čo je 768,50 eura.
Po započítaní valorizácie (2,1 %) dôchodok stúpne na 784,70 eura mesačne.
Ak by sme teoreticky rozpočítali aj 13. dôchodok, celkový mesačný „prínos“ vychádza približne na 840,30 eura.
Ďalšie články
Ak podá žiadosť až v roku 2026
S novou ADH sa dostaneme k základu 810,30 eura.
Po valorizácii (3,7 %) sa mesačná suma vyšplhá na 840,30 eura.
Aj tu by celková hodnota pri rozpočítaní budúceho 13. dôchodku prekonala hranicu 900 eur mesačne.
Ak porovnáme mesačné sumy bez započítaniania 13. dôchodku, novému penzistovi v roku 2026 vychádza o 55,60 eura viac každý mesiac (840,30 € vs. 784,70 €).
To znamená, že o stratenú sumu 667 eur príde síce okamžite, no vďaka vyššej penzii ju „dohaní“ približne za jeden rok.
V dlhodobom horizonte preto januárový termín vychádza ako výhodnejšia stratégia – najmä pre tých, ktorí sa nechystajú podávať žiadosť v poslednom roku života, ale plánujú dôchodok poberať ešte dlhé roky.
Záver
Pre ľudí, ktorí sa rozhodujú medzi decembrom a januárom, môže byť tento rok zlomový. Vyššia dôchodková hodnota aj vyššia valorizácia robia z januárového odchodu do penzie výhodnejšiu voľbu, aj keď je spojená so stratou jednorazovej trinástky.
Trpezlivosť tak dokáže zvýšiť dôchodok natrvalo – a niekedy sa oplatí počkať aj na papiere.
